Scientific journal
Fundamental research
ISSN 1812-7339
"Перечень" ВАК
ИФ РИНЦ = 1,087

SOME TRENDS OF RUSSIAN BANKING SYSTEM DEVELOPMENT: FEATURES OF PRIMORSKIY REGION

Grivanov R.I. 1 Zavalnyy T.D. 1
1 Vladivostok State University of Economics and Service
Настоящая статья посвящена определению основных тенденций развития банковского сектора Российской Федерации и Приморского края в частности. Чтобы определить данные тенденции, был проведён статистический анализ данных банковского сектора страны и региона. Рассмотренные данные были взяты из публичной отчётности Банка России, отчётности Росстата и других официальных источников. Изученные показатели, такие как количество кредитных организаций, их капитал, прибыль, привлечённые средства и другие, за определённый временной промежуток, позволяют рассмотреть динамику изменения в абсолютном и процентном соотношении. Полученные результаты были сравнены между собой, на основе чего определено общее и особенное в динамике развития банковских систем Российской Федерации и Приморского края, а также сформулированы некоторые принципы изменения банковского сектора в стране и крае.
This article focuses on identifying the main trends of development of the Russian banking sector and the Primorskiy region, in particular. To determine these trends, was conducted statistical analysis of the banking sector of the country and region. Examined data were taken from the public statements of the Bank of Russia, Rosstat statements and various other sources. The studied indicators such as the number of credit institutions, their capital, profits, and other borrowed funds, for a certain period, allow us to consider the dynamics of change in absolute and percentage terms. The results were compared with each other, on the basis of which showed the main similarities and differences in the dynamics of development of the banking systems of Russia and Primorsky region and also showed the main trends in the banking sector in the country and region.
banking sector
Primorskiy region
statistics of credit institutions
trends in economy
1. Banki.ru: Reytingi bankov, 2015. Available at: http://banki.ru (accessed 5 April 2015).
2. Bankirsha: Kolichestvo bankov v Rossii – dinamika za 2007–2015 gody, ustavnoy kapital i kolichestvo bankov v razreze regionov, 2015. Available at: http://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html (accessed 5 April 2015).
3. Byulleten bankovskoy statistiki, 2009–2014. Available at: http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=bbs (accessed 4 April 2015).
4. Darkin S.M. Strategiya sotsialno-ekonomicheskogo razvitiya Primorskogo kraya do 2025goda, 2008, no. 324–KZ.
5. Demografiya.ru: Naselenie Rossii, 2014. Available at: http://www.demographia.ru/ (accessed 4 April 2015).
6. Interfaks: VVP Rossii v 2014 godu vyros na 0,6 %, 2015. Available at: http://www.interfax.ru/business/421178 (accessed 4 April 2015).
7. Koren A.V., Tatuyko A.V. Regionalnaya nalogovaya politika kak instrument formirovaniya blagopriyatnogo investitsionnogo klimata na dalnem vostoke Globalnyy nauchnyy potentsial, 2014, no. 11, pp. 134–137.
8. Latkin A.P. Dalniy Vostok: kachestvo gosuslugi demograficheskaya situatsiya Rossiiskoe predprinimatelstvo, 2012, no. 24, pp. 229–236.
9. Ministerstvo finansov RF: dinamika VVP, 2009–2014. Available at: http://info.minfin.ru/gdp.php (accessed 4 April 2015).
10. Rukspert: Statistika: Spisok stran po VVP (PPS) na dushu naseleniya, 2014. Available at: http://ruxpert.ru/Statistika:Spisok_stran_po_VVP_(PPS)_na_dushu_naseleniya (accessed 4 April 2015).
11. Smitskikh K.V., Vorozhbit O.Yu. Nalogovaya politika gosudarstva kak faktor ekonomicheskogo rosta predprinimatelskoy deyatelnosti Primorskogo kraya Ekonomikaipredprinimatelstvo, 2013, no. 7, pp. 626–631.
12. Territorialnyy organ Federalnoy sluzhby gosudarstvennoy statistiki po Primorskomu krayu: Obem i izmenenie valovogo regionalnogo produkta v 2005–2013 godakh, 2014. Available at: http://primstat.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ts/primstat/resources/Obem+i+izmenenie+valovogo+regionalnogo+produkta.htm (accessed 4 April 2015).
13. Federalnaya sluzhba gosudarstvennoy statistiki: Spisok subektov RF po VRP, 2014. Available at: http://www.gks.ru/wps/wcm//rosstat_main/rosstat/ru/statistics/accounts/ (accessed 4 April 2015).
14. TsB RF: Statistika bankovskogo sektora, 2015. Available at: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko (accessed 5 April 2015).

Российская экономика развивается в сложных, противоречивых условиях, испытывая на себе действие ряда позитивных и негативных факторов, банковский сектор страны подвергается постоянным изменениям. Как показывает практика, развитие финансового сектора экономики тесно связано с реальным. Проблемы банковской сферы России можно рассматривать как ключевой элемент финансовой системы страны. Приморский край, в свою очередь, представляется интересным в связи со своей экономической перспективностью и новизной. Этот регион является заманчивым для привлечения инвестиций и развития предпринимательства, прежде всего благодаря своему географическому положению: близость морских торговых путей. Данный фактор выступает предпосылкой развития банковского сектора и становления благоприятного инвестиционного климата в регионе.

Владимир Путин в декабре 2013 года, заявил в своём послании Федеральному собранию, Тихоокеанский регион как зону особого интереса. Развитие этой зоны важно не только с точки зрения экономики, но и внешней политики. Закреплено это было в стратегии развития России до 2025 года, где особый акцент был сделан на реализации усиления экономических интересов в АТР. «В связи с усилением позиций России в Азиатско-Тихоокеанском регионе считаем, что миссия Приморского края будет заключаться в обустройстве «фронт-линии» взаимодействия России с Азиатско-Тихоокеанским регионом, обеспечении наиболее продуктивного включения страны в азиатские рынки товаров, финансов, рабочей силы, технологий и информации» [7]. Из всего вышесказанного явно что, данная тема представляется актуальной.

Для определения тенденций развития банковских систем Российской Федерации (РФ) и Приморского края (ПК) рассмотрим данные из публичной отчётности Банка России, отчётности Росстата и других источников.

Сравнение основных показателей РФ и ПК

Показатели

2009

2010

2011

2012

2013

2014

ВВП РФ (млрд руб.)

38807,2

46308,5

55967,2

62218,4

66193,7

70975,6

ВРП ПК (млрд руб.)

369,0

470,7

549,7

557,5

575,6

620,5

Прирост ВВП РФ

+19,3 %

+20,9 %

+11,2 %

+6,4 %

+7,2 %

Прирост ВРП ПК

+20,7 %

+16,8 %

+1,4 %

+3,2 %

+7,8 %

Кол-во кредитных организаций (КО) в РФ

1058

1012

978

956

923

834

Кол-во кредитных организаций (КО) в ПК

8

8

7

6

6

6

Прирост КО в РФ

–4,3 %

–46

–3,4 %

–34

–2,2 %

–22

–3,5 %

–33

–9,6 %

–89

Прирост КО в ПК

0 %

0

–12,5 %

–1

–14,3 %

–1

0 %

0

0 %

0

Капитал КО РФ (млрд руб.)

3437,7

4326,2

3970,6

4649,0

5466,0

6890,4

Капитал КО ПК (млрд руб.)

6,07

6,59

7,5

9,1

9,87

10,57

Рост капитала КО РФ (%/млрд руб.)

+25,8 %

+889

–9,2 %

–355

+17 %

+678

+17,6 %

+817

+26,1 %

+1424

Рост капитала КО ПК (%/млрд руб.)

+8,6 %

+0,52

+13,8 %

+0,91

+21,3 %

+1,6

+8,5 %

+0,77

+7,1 %

+0,7

Прибыль КО РФ (млрд руб.)

401,3

130,7

444,4

692,2

785,1

803,2

Прибыль КО ПК (млрд руб.)

3,41

2,81

7,61

6,02

7,29

7,34

Рост прибыли КО РФ (%/млрд руб.)

–67,5 %

–270,1

+240 %

+313,7

+55,8 %

+247,8

+13,4 %

+92,9

+2,3 %

+18,1

Рост прибыли КО ПК (%/млрд руб.)

–17,6 %

–0,6

+170 %

+4,8

–20,9 %

–1,59

+21,1 %

+1,27

+0,7 %

+0,05

Привлечённые средства РФ

61695

64977

79515

99744

122662

150385

Привлечённые средства ПК

98,7

133,4

173,7

203,1

237,8

245,1

Рост привлечённых средств КО РФ (%/млрд руб.)

+5,3 %

+3282

+22,4 %

+14538

+25,4 %

+20229

+23 %

+22918

+22,6 %

+27722

Рост привлечённых средств КО ПК (%/млрд руб.)

+35,2 %

+34,7

+30,2 %

+40,3

+16,9 %

+29,4

+17,1 %

+34,7

+3,1 %

+7,3

Вклады физ. лиц РФ

5907

7485

9818

11871

14251

16938

Вклады физ. лиц ПК

13,4

19,4

26,5

36,3

45,6

48,7

Прирост вкладов физ. лиц РФ (%/млрд руб.)

+26,7 %

+1578

+31,2 %

+2333

+20,9 %

+2053

+20 %

+2380

+18,9 %

+2687

Прирост вкладов физ. лиц ПК (%/млрд руб.)

+44,8 %

+6

+36,6 %

+7,1

+37 %

+9,8

+25,6 %

+9,3

+6,8 %

+3,1

Кредиты и прочие разм. ср-ва РФ (млрд руб.)

16527

16116

18148

23266

27709

32456

Кредиты и прочие разм. ср-ва ПК (млрд руб.)

105

94

115

105

151

157

Прирост кредитов и прочих разм. ср-в РФ (%/млрд руб.)

–2,49 %

–411

+12,6 %

+2032

+28,2 %

+5118

+19,1 %

+4443

+17,1 %

+4747

Прирост кредитов и прочих разм. ср-в ПК (%/млрд руб.)

–10,5 %

–11

+22,3 %

+21

–8,7 %

–10

+43,8 %

+46

+4 %

+6

Источники: [1, 2, 3, 5, 6, 9, 10, 12, 14].

Данные, рассмотренные нами, позволяют выявить основные процессы преобразования банковского сектора РФ. Сокращается число банков и кредитных организаций (более 20 % за последние 5 лет). Связано это с большим количеством отзывов лицензий у действующих банков, вследствие ужесточения политики ЦБ РФ. 1 января 2013 года вступила в силу Инструкция банка России № 139-И «Об обязательных нормативах банка». Несоблюдение этих нормативов является достаточным условием для отзыва лицензий у кредитных организаций. Сокращение участников банковской деятельности так же связано с процессом федерализации – поглощением и присоединением средних и мелких организаций в процессе расширения поля деятельности крупных банков. По Приморскому краю наблюдаются абсолютно те же процессы, сокращаются как региональные кредитные организации, так и инорегиональные.

Наряду с сокращением числа участников, собственный капитал банков в России активно растёт (более чем в 2 раза за рассмотренный период). В Приморском крае так же высок показатель роста (почти 75 %). Вполне вероятно, что такие темпы роста связаны всё с тем же ужесточением политики ЦБ РФ. Для подтверждения статуса банка многим участникам пришлось обратить внимание на вопрос наращивания капитала. Уверенный рост демонстрируют и привлечённые средства. По России этот показатель возрос в 2,4 раза. По Приморью почти в 2,5. И, хоть за последний год темп прироста с 17 % снизился до 3 %, положительная тенденция продолжает сохраняться. К тому же нельзя забывать, что это при уменьшении количества кредитных организаций. В современной России наблюдается тенденция психологической напряжённости населения, связанная с затянувшимся процессом формирования социально-экономической системы [11]. Однако растёт количество вкладов физических лиц (2,9 по РФ и 3,6 по ПК). Такие цифры могут свидетельствовать об укреплении доверия к банковскому сектору в обществе, что на общем фоне выглядит особенно оптимистично. Увеличивается роль вкладов физических лиц в общей величине привлечённых средств (с 13 до 20 процентов) по Приморскому краю. Показатели по России возрастают менее стремительно (с 9,5 до 11 %). Это может говорить как о высоком потенциале данного источника банковских ресурсов, так и об отсутствии возможности привлечения иных источников финансирования банковской деятельности.

Рост деловой активности в Приморском крае в рамках программы социально-экономического развития Дальнего Востока происходит в основном благодаря городской и краевой программам развития. В целом мы видим, что тенденции развития банковского сектора Приморского края мало чем отличаются от российских. Основные характеризуются упрочнением роли финансового сектора и глобализацией финансовых рынков. Это выражается интернационализацией банковской сферы, ослаблением роли региональных банков на фоне возрастающей государственной монополизации, а также сокращением количества кредитных организаций и финансовых учреждений. «Главной задачей и основной проблемой современного развития Приморского края является привлечение инвестиций, так как инвестиционные потоки выполняют важную роль индикатора состояния экономической системы и являются катализатором роста большинства социально-экономических показателей» [8].

Рецензенты:

Осипов В.А., д.э.н., профессор кафедры экономики и управления на предприятии, Дальневосточный федеральный университет, г. Владивосток;

Ворожбит О.Ю., д.э.н., профессор, председатель комитета по социальной политике и делам ветеранов Думы города Владивостока, г. Владивосток.