Российская экономика развивается в сложных, противоречивых условиях, испытывая на себе действие ряда позитивных и негативных факторов, банковский сектор страны подвергается постоянным изменениям. Как показывает практика, развитие финансового сектора экономики тесно связано с реальным. Проблемы банковской сферы России можно рассматривать как ключевой элемент финансовой системы страны. Приморский край, в свою очередь, представляется интересным в связи со своей экономической перспективностью и новизной. Этот регион является заманчивым для привлечения инвестиций и развития предпринимательства, прежде всего благодаря своему географическому положению: близость морских торговых путей. Данный фактор выступает предпосылкой развития банковского сектора и становления благоприятного инвестиционного климата в регионе.
Владимир Путин в декабре 2013 года, заявил в своём послании Федеральному собранию, Тихоокеанский регион как зону особого интереса. Развитие этой зоны важно не только с точки зрения экономики, но и внешней политики. Закреплено это было в стратегии развития России до 2025 года, где особый акцент был сделан на реализации усиления экономических интересов в АТР. «В связи с усилением позиций России в Азиатско-Тихоокеанском регионе считаем, что миссия Приморского края будет заключаться в обустройстве «фронт-линии» взаимодействия России с Азиатско-Тихоокеанским регионом, обеспечении наиболее продуктивного включения страны в азиатские рынки товаров, финансов, рабочей силы, технологий и информации» [7]. Из всего вышесказанного явно что, данная тема представляется актуальной.
Для определения тенденций развития банковских систем Российской Федерации (РФ) и Приморского края (ПК) рассмотрим данные из публичной отчётности Банка России, отчётности Росстата и других источников.
Сравнение основных показателей РФ и ПК
|
Показатели |
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
|
ВВП РФ (млрд руб.) |
38807,2 |
46308,5 |
55967,2 |
62218,4 |
66193,7 |
70975,6 |
|
ВРП ПК (млрд руб.) |
369,0 |
470,7 |
549,7 |
557,5 |
575,6 |
620,5 |
|
Прирост ВВП РФ |
– |
+19,3 % |
+20,9 % |
+11,2 % |
+6,4 % |
+7,2 % |
|
Прирост ВРП ПК |
– |
+20,7 % |
+16,8 % |
+1,4 % |
+3,2 % |
+7,8 % |
|
Кол-во кредитных организаций (КО) в РФ |
1058 |
1012 |
978 |
956 |
923 |
834 |
|
Кол-во кредитных организаций (КО) в ПК |
8 |
8 |
7 |
6 |
6 |
6 |
|
Прирост КО в РФ |
– |
–4,3 % –46 |
–3,4 % –34 |
–2,2 % –22 |
–3,5 % –33 |
–9,6 % –89 |
|
Прирост КО в ПК |
– |
0 % 0 |
–12,5 % –1 |
–14,3 % –1 |
0 % 0 |
0 % 0 |
|
Капитал КО РФ (млрд руб.) |
3437,7 |
4326,2 |
3970,6 |
4649,0 |
5466,0 |
6890,4 |
|
Капитал КО ПК (млрд руб.) |
6,07 |
6,59 |
7,5 |
9,1 |
9,87 |
10,57 |
|
Рост капитала КО РФ (%/млрд руб.) |
– |
+25,8 % +889 |
–9,2 % –355 |
+17 % +678 |
+17,6 % +817 |
+26,1 % +1424 |
|
Рост капитала КО ПК (%/млрд руб.) |
– |
+8,6 % +0,52 |
+13,8 % +0,91 |
+21,3 % +1,6 |
+8,5 % +0,77 |
+7,1 % +0,7 |
|
Прибыль КО РФ (млрд руб.) |
401,3 |
130,7 |
444,4 |
692,2 |
785,1 |
803,2 |
|
Прибыль КО ПК (млрд руб.) |
3,41 |
2,81 |
7,61 |
6,02 |
7,29 |
7,34 |
|
Рост прибыли КО РФ (%/млрд руб.) |
– |
–67,5 % –270,1 |
+240 % +313,7 |
+55,8 % +247,8 |
+13,4 % +92,9 |
+2,3 % +18,1 |
|
Рост прибыли КО ПК (%/млрд руб.) |
– |
–17,6 % –0,6 |
+170 % +4,8 |
–20,9 % –1,59 |
+21,1 % +1,27 |
+0,7 % +0,05 |
|
Привлечённые средства РФ |
61695 |
64977 |
79515 |
99744 |
122662 |
150385 |
|
Привлечённые средства ПК |
98,7 |
133,4 |
173,7 |
203,1 |
237,8 |
245,1 |
|
Рост привлечённых средств КО РФ (%/млрд руб.) |
– |
+5,3 % +3282 |
+22,4 % +14538 |
+25,4 % +20229 |
+23 % +22918 |
+22,6 % +27722 |
|
Рост привлечённых средств КО ПК (%/млрд руб.) |
– |
+35,2 % +34,7 |
+30,2 % +40,3 |
+16,9 % +29,4 |
+17,1 % +34,7 |
+3,1 % +7,3 |
|
Вклады физ. лиц РФ |
5907 |
7485 |
9818 |
11871 |
14251 |
16938 |
|
Вклады физ. лиц ПК |
13,4 |
19,4 |
26,5 |
36,3 |
45,6 |
48,7 |
|
Прирост вкладов физ. лиц РФ (%/млрд руб.) |
– |
+26,7 % +1578 |
+31,2 % +2333 |
+20,9 % +2053 |
+20 % +2380 |
+18,9 % +2687 |
|
Прирост вкладов физ. лиц ПК (%/млрд руб.) |
– |
+44,8 % +6 |
+36,6 % +7,1 |
+37 % +9,8 |
+25,6 % +9,3 |
+6,8 % +3,1 |
|
Кредиты и прочие разм. ср-ва РФ (млрд руб.) |
16527 |
16116 |
18148 |
23266 |
27709 |
32456 |
|
Кредиты и прочие разм. ср-ва ПК (млрд руб.) |
105 |
94 |
115 |
105 |
151 |
157 |
|
Прирост кредитов и прочих разм. ср-в РФ (%/млрд руб.) |
– |
–2,49 % –411 |
+12,6 % +2032 |
+28,2 % +5118 |
+19,1 % +4443 |
+17,1 % +4747 |
|
Прирост кредитов и прочих разм. ср-в ПК (%/млрд руб.) |
– |
–10,5 % –11 |
+22,3 % +21 |
–8,7 % –10 |
+43,8 % +46 |
+4 % +6 |
Источники: [1, 2, 3, 5, 6, 9, 10, 12, 14].
Данные, рассмотренные нами, позволяют выявить основные процессы преобразования банковского сектора РФ. Сокращается число банков и кредитных организаций (более 20 % за последние 5 лет). Связано это с большим количеством отзывов лицензий у действующих банков, вследствие ужесточения политики ЦБ РФ. 1 января 2013 года вступила в силу Инструкция банка России № 139-И «Об обязательных нормативах банка». Несоблюдение этих нормативов является достаточным условием для отзыва лицензий у кредитных организаций. Сокращение участников банковской деятельности так же связано с процессом федерализации – поглощением и присоединением средних и мелких организаций в процессе расширения поля деятельности крупных банков. По Приморскому краю наблюдаются абсолютно те же процессы, сокращаются как региональные кредитные организации, так и инорегиональные.
Наряду с сокращением числа участников, собственный капитал банков в России активно растёт (более чем в 2 раза за рассмотренный период). В Приморском крае так же высок показатель роста (почти 75 %). Вполне вероятно, что такие темпы роста связаны всё с тем же ужесточением политики ЦБ РФ. Для подтверждения статуса банка многим участникам пришлось обратить внимание на вопрос наращивания капитала. Уверенный рост демонстрируют и привлечённые средства. По России этот показатель возрос в 2,4 раза. По Приморью почти в 2,5. И, хоть за последний год темп прироста с 17 % снизился до 3 %, положительная тенденция продолжает сохраняться. К тому же нельзя забывать, что это при уменьшении количества кредитных организаций. В современной России наблюдается тенденция психологической напряжённости населения, связанная с затянувшимся процессом формирования социально-экономической системы [11]. Однако растёт количество вкладов физических лиц (2,9 по РФ и 3,6 по ПК). Такие цифры могут свидетельствовать об укреплении доверия к банковскому сектору в обществе, что на общем фоне выглядит особенно оптимистично. Увеличивается роль вкладов физических лиц в общей величине привлечённых средств (с 13 до 20 процентов) по Приморскому краю. Показатели по России возрастают менее стремительно (с 9,5 до 11 %). Это может говорить как о высоком потенциале данного источника банковских ресурсов, так и об отсутствии возможности привлечения иных источников финансирования банковской деятельности.
Рост деловой активности в Приморском крае в рамках программы социально-экономического развития Дальнего Востока происходит в основном благодаря городской и краевой программам развития. В целом мы видим, что тенденции развития банковского сектора Приморского края мало чем отличаются от российских. Основные характеризуются упрочнением роли финансового сектора и глобализацией финансовых рынков. Это выражается интернационализацией банковской сферы, ослаблением роли региональных банков на фоне возрастающей государственной монополизации, а также сокращением количества кредитных организаций и финансовых учреждений. «Главной задачей и основной проблемой современного развития Приморского края является привлечение инвестиций, так как инвестиционные потоки выполняют важную роль индикатора состояния экономической системы и являются катализатором роста большинства социально-экономических показателей» [8].
Рецензенты:
Осипов В.А., д.э.н., профессор кафедры экономики и управления на предприятии, Дальневосточный федеральный университет, г. Владивосток;
Ворожбит О.Ю., д.э.н., профессор, председатель комитета по социальной политике и делам ветеранов Думы города Владивостока, г. Владивосток.