Пензенская область в значительной степени обеспечивает себя основными продуктами питания. В регионе имеется многоотраслевая пищевая и перерабатывающая промышленность, способная переработать всю производимую в области сельскохозяйственную продукцию, обеспечить население продуктами питания и осуществлять поставки за пределы Пензенской области.
Благодаря комплексным и своевременным мерам государственной поддержки в последние годы в агропромышленном комплексе области обеспечена позитивная динамика развития сельского хозяйства практически по всем направлениям. По итогам 2013 г. и в прогнозе на перспективу до 2021 г. ожидается сохранение данной тенденции в связи с улучшением экономической ситуации в регионе, повышением доступности кредитных ресурсов, снижением административных барьеров. Прогнозные данные Стратегии социально-экономического развития Пензенской области на 2014–2021 гг. подтверждают сохранение положительной динамики прироста привлекаемых кредитных ресурсов в инвестиционные проекты и на финансирование текущей деятельности в агропромышленном комплексе. Положительная динамика привлечения кредитов в экономику отрасли региона связана как с наличием на территории области привлекательных объектов для финансирования, так и с активной кредитно-инвестиционной политикой правительства области.
В 2014 г. губернатором и правительством Пензенской области перед сельским хозяйством региона были поставлены более весомые цели, чем в 2008–2012 гг. Это:
– повышение конкурентоспособности региональной сельскохозяйственной продукции на внутреннем и внешнем рынках в рамках вступления России во Всемирную торговую организацию (далее – ВТО);
– повышение финансовой устойчивости предприятий агропромышленного комплекса;
– устойчивое развитие сельских территорий;
– воспроизводство и повышение эффективности использования в сельском хозяйстве земельных и других ресурсов, экологизация производства [4].
Задачи, которые намечено решить в рамках принятой для достижения поставленных целей Государственной программы «Развитие агропромышленного комплекса Пензенской области на 2014–2020 гг.», состоят в следующем:
– стимулирование роста производства основных видов сельскохозяйственной продукции и производства пищевых продуктов;
– поддержка развития инфраструктуры агропродовольственного рынка;
– поддержка малых форм хозяйствования;
– обеспечение эффективной деятельности Министерства сельского хозяйства Пензенской области в сфере развития сельского хозяйства;
– повышение уровня рентабельности в сельском хозяйстве для обеспечения его устойчивого развития;
– повышение качества жизни сельского населения;
– стимулирование инновационной деятельности и инновационного развития агропромышленного комплекса;
– создание условий для эффективного использования земель сельскохозяйственного назначения;
– развитие мелиорации земель сельскохозяйственного назначения;
– повышение плодородия почв до оптимума в каждой конкретной зоне [1].
Важную роль в решении этих задач призвана играть система кредитования АПК и ее государственной поддержки.
В процессе анализа функционирования данных этих систем в последнее десятилетие нами были выявлены значимые тенденции, существенно повлиявшие на эффективность как кредитного процесса, так и системы государственной поддержки кредитования АПК.
До начала реализации ПНП «Развитие АПК» кредитные процессы в АПК были на крайне неудовлетворительном уровне. Недостаточные объемы кредитных ресурсов привели к недофинансированию воспроизводства материально-производственной базы субъектов хозяйствования, уменьшению доходности и рентабельности, обусловили снижение уровня концентрации и специализации производства, слабое развитие инфраструктуры агропродовольственного рынка. Объемы кредитных ресурсов, которые фактически осваивались в тот период, не обеспечивали даже простого воспроизводства, не говоря о расширенном. Масштаб спада сельскохозяйственного производства был таков, что уровень 1990 гг. удалось догнать и превзойти только в 2004 г. Тем не менее сельский агропромышленный комплекс – это сфера, в которой износ производственных фондов к середине первого десятилетия ХХI в. превысил 80 %, при этом выбытие из строя основных фондов в 1,5–2 раза было больше объемов ввода новых мощностей. Доля инвестиций в основной капитал АПК составляла лишь 6,8 % от общего объема инвестиций в экономику, в сельском хозяйстве – всего 4 %. В такой ситуации, бесспорно, назрела необходимость действенных мер. Поэтому в сентябре 2005 г. президентом РФ В.В. Путиным было озвучено решение включить сельское хозяйство в число приоритетных национальных проектов 2006–2007 гг.
Нацпроект впервые в российской практике не предусматривал прямых государственных инвестиций в сферу АПК. Вместо этого превалировала кредитная линия, подразумевающая механизм кредитования с субсидированием процентной ставки, установивший следующие размеры возмещения: 2/3 ставки рефинансирования Банка России для сельскохозяйственных организаций и 95 % ставки рефинансирования для малых форм хозяйствования и сельскохозяйственных кооперативов.
При этом следует отметить узкую целевую направленность кредитования, специально выделенный спектр кредитуемой деятельности: на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), племенного скота, техники и оборудования для животноводческих комплексов (ферм), предприятий промышленного рыбоводства, племенного материала, техники и оборудования для предприятий промышленного рыбоводства, закупку и передачу в лизинг техники и оборудования для животноводства, создание и модернизацию скотомест, а также высокопродуктивного племенного скота, по кредитам и займам, полученным в российских кредитных организациях и сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативах на развитие производства сельскохозяйственной продукции личными подсобными хозяйствами, крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, сельскохозяйственными потребительскими кооперативами. На строительство, реконструкцию и модернизацию комплексов по содержанию крупного рогатого скота пришлось почти 50 % всего объема выданных российскими банками кредитов по данному направлению, свиноводческих комплексов – 35 %, а на комплексы других подотраслей – около 15 %.
В Пензенской области в рамках направления «Ускоренное развитие животноводства» ПНП «Развитие АПК» велось новое строительство девяти и реконструкция десяти животноводческих комплексов и ферм, в том числе: 16 молочных комплексов на 8,5 тыс. голов коров, 2 свинокомплексов на 130 тыс. голов свиней, индюшиной птицефабрики на 7,5 тыс. т мяса птицы в год. Общая сумма кредитных договоров, заключенных на строительство и модернизацию животноводческих комплексов области, на конец 2007 г. составила 2,16 млрд руб. Объем плановых субсидий превысил 107 млн руб., в том числе 71,4 млн руб. – федеральный бюджет, 35,7 млн руб. – бюджет Пензенской области (табл. 1) [6].
p>Таблица 1
Плановые и фактические объемы субсидий на возмещение части затрат сельхозтоваропроизводителей на уплату процентов по кредитам в рамках ПНП «Развитие АПК» на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), млн руб. [1]
Наименование объектов |
Плановый объем субсидий, тыс. руб. |
Перечислено субсидий, тыс. руб. |
||||
всего |
бюджет |
всего |
бюджет |
|||
федер. |
регион. |
федер. |
регион. |
|||
Свиноводческий комплекс ООО РАО «Пензенская компания» |
61110 |
40740 |
20370 |
12649 |
8433 |
4216 |
Птицеводческий комплекс ООО Агрофирма «Красная Горка» |
16386 |
10924 |
5462 |
– |
– |
– |
Молочный комплекс ЗАО «Регион молоко» |
11871 |
7914 |
3957 |
1652 |
1101 |
551 |
Молочный комплекс ООО «Учхоз» |
8890 |
5927 |
2963 |
3200 |
2133 |
1067 |
Молочный комплекс ЗАО «Константиново» |
5588 |
3725 |
1863 |
932 |
621 |
311 |
Молочный комплекс ООО «СП Синодское» |
1580 |
1053 |
527 |
537 |
358 |
179 |
Молочная ферма ООО «Пригородное» |
1710 |
1140 |
570 |
640 |
427 |
213 |
Итого: |
107135 |
71423 |
35712 |
19610 |
13073 |
6537 |
Общая сумма инвестиций, осуществленных в строительство и модернизацию животноводческих комплексов области, приобретение техники и оборудования для животноводческих комплексов (ферм), составила более 2,8 млрд руб., в том числе на 2,16 млрд руб. – за счет кредитных ресурсов.
Кроме того, 850 млн руб. было потрачено животноводами Пензенской области на приобретение племенного скота, в том числе на 575 млн руб. – за счет кредитных ресурсов. Объем субсидий был запланирован в сумме 28,75 млн руб., в том числе 19,2 млн руб. – в части средств федерального бюджета, 9,6 млн руб. – регионального [5].
Таким образом, можно утверждать, что кредитные ресурсы стали доступнее для предприятий АПК. Однако можно отметить и недостатки данного инструмента организационно-экономического механизма активизации инвестиционной деятельности в АПК, связанные с внутренними и внешними рисками, снижающими эффективность механизмов государственной финансово-кредитной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей.
Внутренние риски были обусловлены особенностями финансово-экономического положения сельскохозяйственных товаропроизводителей на тот момент, а также состоянием инфраструктуры системы сельскохозяйственного кредитования, характером кредитных отношений между ее различными субъектами. Это характеризовалось следующими параметрами:
1) убыточностью и закредитованностью предприятий АПК, отсутствием заинтересованных инвесторов, недостатком залоговой базы и прочих инструментов обеспечения кредита;
2) сложностью, длительностью и дороговизной процедур получения и обслуживания кредитов, субсидий, оформления земли в качестве залога и другого имущества в собственность, низкой стоимостью земли как объекта залогового обеспечения;
3) удаленностью кредитных учреждений, слабым развитием банковской инфраструктуры в сельской местности, недостаточностью филиальной сети банков;
4) нехваткой квалифицированных сотрудников по оценке инвестиционных проектов, разработке бизнес-планов, отсутствие новых кредитных технологий.
Внешние риски заключались в:
1) непредсказуемости внутреннего рынка сельскохозяйственной продукции, нестабильности цен на ресурсы, промышленные средства производства;
2) несистемном, некомплексном характере поддержки отраслей АПК, ограниченности ее средств и сроков, а следовательно, неблагоприятными ожиданиями потенциальных заемщиков;
3) ведомственной разобщенности при принятии управленческих решений, несогласованности между органами управления АПК, налоговой службой, регистрационными палатами, кредитными учреждениями [5].
Дальнейшая эволюция государственной поддержки системы кредитования АПК была связана с принятием государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008–2012 годы. Программа предусматривала повышение финансовой устойчивости сельского хозяйства, технической и технологической модернизации отрасли, в том числе за счет повышения доступности инвестиционных кредитов, предоставляемых на срок до 8 лет сельскохозяйственным организациям и организациям независимо от организационно-правовой формы, осуществляющим первичную и последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции, крестьянским (фермерским) хозяйствам, включая индивидуальных предпринимателей, – на приобретение оборудования (российского и зарубежного производства), оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, племенной продукции (материала), специализированного транспорта, спецтехники и оборудования, на закладку многолетних насаждений и виноградников, строительство и реконструкцию прививочных комплексов, строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства, хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, предприятий по переработке льна и льноволокна, мясохладобоен, пунктов по первичной переработке сельскохозяйственных животных и молока, включая холодильную обработку и хранение мясной и молочной продукции, молокоприемных пунктов, строительство объектов по глубокой переработке высокопротеиновых сельскохозяйственных культур (сои, пшеницы, ржи, кукурузы, рапса, нута) [2].
Первостепенным инструментом этой поддержки снова стало субсидирование процентных ставок по привлекаемым инвестиционным кредитам (табл. 2).
Таблица 2
Объемы государственной поддержки АПК на цели субсидирования процентной ставки в рамках реализации областной целевой программы «Развитие сельского хозяйства Пензенской области (2008–2012 гг.)»
Мероприятие |
Период |
Объем финансирования, всего, млн руб. |
В том числе за счет |
||
федерального бюджета |
регионального бюджета |
за счет участника программы |
|||
Мероприятия по поддержке племенного животноводства, в части субсидирования на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских организациях |
2008–2012 |
165,0 |
– |
165,0 |
– |
2008 |
– |
33,0 |
– |
||
2009 |
– |
33,0 |
– |
||
2010 |
– |
33,0 |
– |
||
2011 |
– |
33,0 |
– |
||
2012 |
– |
33,0 |
– |
||
Мероприятия по повышению доступности кредитов за счет субсидирования процентных ставок по инвестиционным кредитам |
2008–2012 |
1 713,60 |
643,60 |
498,90 |
571,20 |
2008 |
317,30 |
141,00 |
70,50 |
105,80 |
|
2009 |
333,90 |
148,40 |
74,20 |
111,30 |
|
2010 |
354,20 |
118,10 |
118,10 |
118,10 |
|
2011 |
354,20 |
118,10 |
118,10 |
118,10 |
|
2012 |
354,20 |
118,10 |
118,10 |
118,10 |
|
Мероприятия по технической и технологической модернизации сельского хозяйства в части субсидирования на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских организациях |
2008–2012 |
1 568,40 |
697,10 |
348,50 |
522,80 |
2008 |
278,60 |
123,80 |
61,90 |
92,90 |
|
2009 |
300,00 |
133,30 |
66,70 |
100,00 |
|
2010 |
319,60 |
142,00 |
71,00 |
106,50 |
|
2011 |
340,40 |
151,30 |
75,70 |
113,50 |
|
2012 |
329,80 |
146,60 |
73,30 |
109,90 |
Целью представленных мероприятий являлось повышение доступности кредитных ресурсов для участников Программы. Для достижения поставленной цели решались задачи привлечения участниками Программы кредитов коммерческих банков и займов сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов:
– для пополнения оборотных средств, привлечения инвестиционных кредитов, обновления основных фондов;
– для развития первичной переработки мяса и молока.
Государственная поддержка осуществлялась посредством предоставления субсидий за счет средств федерального бюджета и бюджета Пензенской области на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам и займам, полученным сельскохозяйственными организациями, крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, включая индивидуальных предпринимателей, осуществляющими первичную и последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции, в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах, в размере 2/3 ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора кредита (займа), но не более фактических затрат на уплату процентов по кредиту (займу).
По указанным кредитам, оформленным в российских кредитных организациях, и по займам, оформленным в сельскохозяйственных потребительских кооперативах после 1 января 2010 года, возмещение части затрат на уплату процентов осуществлялось в пределах 2/3, но не менее 1/2 ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора кредита (займа), но не более фактических затрат на уплату процентов по кредиту (займу).
Финансирование программных мероприятий из федерального бюджета осуществлялось на условиях софинансирования расходов из бюджета Пензенской области. Финансирование из бюджета Пензенской области осуществлялось в пределах 1/3 ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора кредита (займа), а по кредитам и займам, оформленным после 1 января 2010 года, в пределах 1/2, но не менее 1/3 ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора кредита (займа) [1].
Субсидии предполагается предоставлять на возмещение части затрат на уплату процентов по инвестиционным кредитам (займам), предоставляемым на срок до 8 лет сельскохозяйственным организациям и организациям независимо от организационно-правовой формы собственности, осуществляющим первичную и последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции, крестьянским (фермерским) хозяйствам, включая индивидуальных предпринимателей, – на приобретение оборудования (российского и зарубежного производства), оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, племенной продукции (материала), специализированного транспорта, спецтехники и оборудования, на закладку многолетних насаждений и виноградников, строительство и реконструкцию прививочных комплексов, строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства, хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, мясохладобоен, пунктов по первичной переработке продукции животноводства, включая холодильную обработку и хранение мясной и молочной продукции, молокоприемных пунктов, строительство объектов по глубокой переработке высокопротеиновых сельскохозяйственных культур (сои, пшеницы, ржи, кукурузы, рапса, нута).
Кроме того, за счет средств бюджета Пензенской области предоставлялись субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по:
– по инвестиционным кредитам на срок до 5 лет – участникам Программы: на покупку сельскохозяйственной техники (отечественной и зарубежной), строительство (реконструкцию) пунктов приемки молока, покупку мини-пекарен. Субсидии предоставлялись в размере 100 % ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора кредита (займа), но не более фактических затрат на уплату процентов по кредиту (займу);
– по инвестиционным кредитам на срок до 7 лет – сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением граждан, ведущих личное подсобное хозяйство) на строительство новых овощных теплиц. Субсидии предоставлялись в размере 100 % ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора кредита (займа), но не более фактических затрат на уплату процентов по кредиту (займу) [1].
Результатом работы указанных инструментов государственной и областной программ за этот период стало следующее:
1. Объемы инвестиционных кредитов, полученных в российских кредитных организациях, и займов, полученных в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах на срок от 2 до 10 лет, планировались на уровне 11,05 млрд руб. Фактическое привлечение кредитных ресурсов превысило плановые показатели на 14 % и составило 12,623 млрд руб.
2. Количество инвестиционных кредитов, выданных малым формам хозяйствования АПК, вместо запланированных 4,99 млрд руб. составило 6,856 млрд руб., или на 37 % больше.
3. Объемы инвестиционных привлеченных кредитов, связанных с технической и технологической модернизацией АПК, превысили плановые показатели на 11 % (план – 3,675, факт – 4,087 млрд руб.).
4. Удельный вес прибыльных хозяйств в Пензенской области составил 83 %, что является достаточно высоким показателем (3 место в ПФО).
5. Из 2 204 996,4 тыс. руб., запланированных на мероприятия по повышению доступности кредитов, было освоено 2 088 313,3 тыс. руб., или 94,7 %.
В настоящее время инструменты государственной поддержки системы кредитования АПК реализуются в рамках Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013–2020 гг. и Государственной программы развития агропромышленного комплекса Пензенской области на 2013–2020 гг. [3].
Данные об объемах государственной поддержки на современном этапе приведены в табл. 3.
Таблица 3
Объемы государственной поддержки активизации инвестиционной деятельности АПК в рамках реализации областной целевой программы «Развитие сельского хозяйства Пензенской области (2013–2020 гг.)»
Результатами работы указанных инструментов стала существенная активизация предприятий АПК в области инвестиционного кредитования. В 2013–2014 гг. было рассмотрено и одобрено 262 инвестиционных проекта на общую сумму более 14 млрд руб. По результатам отбора было принято решение о приеме к субсидированию 86 инвестиционных проектов 2012–2014 гг. по различным направлениям аграрного сектора, таким как свиноводство, птицеводство, молочное скотоводство, овощеводство защищенного грунта, переработка, хранение сельскохозяйственных культур и кормопроизводство, на общую сумму более 4,13 млрд руб. кредитных средств, привлеченных сельскохозяйственными товаропроизводителями.По результатам двух лет реализации Государственной программы развития агропромышленного комплекса Пензенской области на 2013–2020 гг. индекс инвестиций в основной капитал АПК по отношению к прошлому году в 2013 г. составил 111 %, в 2014 – 114 %, что говорит об эффективности проводимых мероприятий.Дальнейшие усилия следует направить на выявление приоритетных направлений развития и совершенствования государственной поддержки системы кредитования АПК и разработку действенных инструментов, способствующих наращиванию финансового потенциала отрасли и повышению его отдачи.
Наименование мероприятия |
Годы |
Объем финансирования, млн руб. |
|||
всего |
бюджет Пензенской обл. |
федеральный бюджет |
внебюджетные средства |
||
Подпрограмма 1 «Развитие подотрасли растениеводства, переработки и реализации продукции растениеводства» |
|||||
Субсидии на возмещение сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям агропромышленного комплекса части затрат на уплату процентов по инвестиционным кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах в 2004–2012 годах на срок от 2 до 10 лет |
Итого |
2059031,5 |
473708,3 |
1070029,5 |
515293,7 |
2013 |
215797,8 |
49647,2 |
112145 |
54005,6 |
|
2014 |
226803,5 |
52179,2 |
117864,4 |
56759,9 |
|
2015 |
237009,7 |
54527,3 |
123168,3 |
59314,1 |
|
2016 |
249808,3 |
57471,8 |
129819,4 |
62517,1 |
|
2017 |
263297,9 |
60575,3 |
136829,6 |
65893 |
|
2018 |
277252,7 |
63785,8 |
144081,6 |
69385,3 |
|
2019 |
288897,3 |
66464,8 |
150133 |
72299,5 |
|
2020 |
300164,3 |
69056,9 |
155988,2 |
75119,2 |
|
Задача «Развитие переработки продукции животноводства, расширение объемов поставок животноводческой продукции и продуктов ее переработки на внешние рынки» |
|||||
Субсидии на возмещение сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям агропромышленного комплекса части затрат на уплату процентов по инвестиционным кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах в 2004–2012 годах на срок от 2 до 10 лет |
Итого |
13776329,3 |
3391335,5 |
5210228,3 |
5174765,5 |
2013 |
1443835,3 |
355430,6 |
546060,7 |
542344 |
|
2014 |
1517470,9 |
373557,6 |
573909,8 |
570003,5 |
|
2015 |
1585757,1 |
390367,7 |
599735,7 |
595653,7 |
|
2016 |
1671388 |
411447,6 |
632121,4 |
627819 |
|
2017 |
1761643 |
433665,8 |
666256 |
661721,2 |
|
2018 |
1855010,1 |
456650,1 |
701567,6 |
696792,4 |
|
2019 |
1932920,5 |
475829,4 |
731033,4 |
726057,7 |
|
2020 |
2008304,4 |
494386,7 |
759543,7 |
754374 |
|
Субсидирование части процентной ставки по инвестиционным кредитам (займам) на строительство и реконструкцию объектов для мясного скотоводства |
Итого |
212766,7 |
52478,2 |
80417,5 |
79871 |
2013 |
22299,1 |
5500 |
8428,2 |
8370,9 |
|
2014 |
23436,3 |
5780,5 |
8858 |
8797,8 |
|
2015 |
24490,9 |
6040,6 |
9256,6 |
9193,7 |
|
2016 |
25813,5 |
6366,8 |
9756,5 |
9690,2 |
|
2017 |
27207,5 |
6710,6 |
10283,4 |
10213,5 |
|
2018 |
28649,5 |
7066,3 |
10828,4 |
10754,8 |
|
2019 |
29852,8 |
7363,1 |
11283,2 |
11206,5 |
|
2020 |
31017,1 |
7650,3 |
11723,2 |
11643,6 |
|
Подпрограмма 5 «Техническая и технологическая модернизация, инновационное развитие» |
|||||
Субсидирование части процентной ставки по инвестиционным кредитам (займам) на строительство и реконструкцию объектов, предусматривающим техническую и технологическую модернизацию сельского хозяйства |
Итого |
934604,7 |
280381,4 |
0 |
654223,3 |
2013 |
169097,7 |
50729,3 |
0 |
118368,4 |
|
2014 |
177721,7 |
53316,5 |
0 |
124405,2 |
|
2015 |
185719 |
55715,7 |
0 |
130003,3 |
|
2016 |
195748 |
58724,4 |
0 |
137023,6 |
|
2017 |
206318,3 |
61895,5 |
0 |
144422,8 |
Библиографическая ссылка
Дубина Г.И. СТИМУЛИРОВАНИе КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В АПК ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ // Фундаментальные исследования. – 2016. – № 1-1. – С. 140-146;URL: https://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=39807 (дата обращения: 09.10.2024).