Функционально-адаптивное управление рынком банковских услуг в самом широком смысле включает в себя вариационно-топологический анализ обращения кредитно-денежных ресурсов, определение оптимальных величин их диссипативного распределения, разработку и реализацию мероприятий по достижению устойчивости и новационного развития данного рынка, оперативный мониторинг финансового состояния коммерческих банков, последующую реструктуризацию или ликвидацию проблемных кредитных организаций, антимонопольное регулирование.
Вариационно-топологический анализ обращения кредитно-денежных ресурсов состоит из двух этапов, на первом из которых производится оптимизирующий выбор целевых инновационных аттракторов, а на втором — функционально-адаптивное имитационное моделирование выбранного аттрактора. Оптимизирующий выбор целевых инновационных аттракторов сводится к динамической оптимизации вариационного функционала
где S = — энтропия с диссипативным управляющим параметром yi (например, экодинамическим ресурсом, используемым для стабилизации неравновесной экономической системы), yi — объем кредитных ресурсов, gk — учетная ставка, fk — норматив обязательных резервов. Решение этого вариационного функционала дает оптимальные значения управляющего параметра — финансового ресурса, необходимого для динамической стабилизации кредитного инновационного аттрактора.
В процессе функционально-адаптивного имитационного моделирования кредитного аттрактора входящие параметры программного управления кредитно-денежными ресурсами вычисляются по формуле вариационного функционала качества управления J = на блоке "Функционально-адаптивное управляющее устройство", стабилизирующее управление этими ресурсами минимизируется диссипативным функционалом
на блоке "Эстиматор", а результирующее субоптимальное управление ими задается пересечением программного и стабилизирующего управлений на блоке "Адаптор". На основе подобного моделирования кредитного инновационного аттрактора в исследуемом территориальном или отраслевом секторе отечественного рынка банковских услуг определяются адекватные мероприятия, ведущие к созданию оптимального в данном секторе оборота кредитно-денежных потоков.
Вариационно-динамическая оптимизация кредитного аттрактора заключается в функционально-адаптивной стабилизации механизма кредитно-денежной эмиссии, создании динамической стационарной структуры диссипативного оборота кредитных ресурсов, обеспечении гомеостатической ликвидности финансовых инструментов. Все это возможно на базе новаторских решений. Именно важнейшая особенность инновационного аттрактора заключается в его способности к внутренней самоорганизации и самосовершенствованию путем оптимизирующего отбора бифуркационных вариантов рыночной конъюнктуры. Одними из таких решений, к примеру, являются банковские инновации в виде: предоставления прогрессивных форм расчетного обслуживания —кэш-менеджмента (управления денежной наличностью) по оптимизации финансовых потоков у корпоративной клиентуры, дополнения к бухгалтерскому учету по счетам клиента аналитической информацией, полученной на основе экономико-математического анализа временных рядов; интеграции с биллинговыми системами оперативной связи, позволяющими осуществлять автоматический обмен электронными документами; разработки многофункциональных пластиковых смарт-карт с энергонезависимой памятью; внедрения банковской услуги удаленного доступа, дающей возможность клиентам управлять своим счетом через интернет или посредством мобильного телефона; и прочее.
Функционально-адаптивный мониторинг банковской системы включает в себя следующие основные элементы: а) непрерывное наблюдение за ключевыми показателями кредитных организаций, а также за соблюдением ими действующего банковского законодательства; б) вариационно-топологический анализ полученной информации с целью динамической оптимизации общего состояния банковского сектора как неравновесной системы; в) прогнозирование кризисных ситуаций в российской банковской системе и бифуркационных тенденций ее нелинейного диссипативного развития; г) осуществление административно-правовых мероприятий по улучшению состояния банковской системы, включая консультирование и оказание организационной или иной помощи отдельным кредитным учреждениям. Инспекционные проверки коммерческих банков и их филиалов осуществляются в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями ЦБ РФ» от 25 августа 2003 года и Инструкцией ЦБ РФ № 108-И «Об организации инспекционной деятельности ЦБ РФ (Банка России)» от 1 декабря 2003 года.
Еще одним важным звеном инновационного регулирования рынка банковских услуг является реструктурирование и санация проблемных кредитных учреждений. Среди инструментов банковского реструктурирования выделяются финансовые, оперативные и структурные мероприятия, но именно структурные инструменты решают общие проблемы стабилизации банковского сектора. К основными структурным инструментам подобного реструктурирования относятся объединение кредитных организаций, их ликвидация, внешнее управление портфелем проблемных активов. Объединение банков, которое обычно осуществляется на принципе добровольности, выражается в форме присоединения или слияния. В случае присоединения активы одного банка включаются в активы другого, а слияние означает объединение двух или нескольких банков в один, при этом они теряют свою организационно-правовую автономность. В ходе внешнего управления проблемными активами создаются государственные агентства, выкупающие безнадежную задолженность и осуществляющие ее последующую реструктуризацию. Что касается ликвидации проблемных банков, осуществляемой, как правило, принудительно, то, как показывает мировой опыт, она должна быть проведена в последнюю очередь, как крайняя мера, поскольку эта процедура часто приводит к значительным экономическим и социальным издержкам. Поэтому ведущим направлением в реструктуризации банковской сектора является реорганизация и санация кредитных учреждений, осуществляемых преимущественно таким специализированным институтом, как Агентство по страхованию вкладов. В своей антикризисной деятельности это агентство, прежде всего, обеспечивает а) защиту законных интересов кредиторов, вкладчиков, инвесторов; б) транспарентность реорганизационных процедур; в) строгий контроль за сделками, заключаемыми кредитной организацией, с момента отзыва лицензии до начала ликвидационных процедур. Однако, при этом, следует отметить низкую эффективность организации банкротства и ликвидации кредитных организаций.
Библиографическая ссылка
Мальцев В.А. ФУНКЦИОНАЛЬНО-АДАПТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННЫМ РАЗВИТИЕМ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ // Фундаментальные исследования. – 2007. – № 9. – С. 38-39;URL: https://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=3477 (дата обращения: 17.08.2024).