Научный журнал

Фундаментальные исследования

ISSN 1812-7339

"Перечень" ВАК

ИФ РИНЦ = 1,674

• Авторы
• Резюме
• Файлы
• Ключевые слова
• Литература

Мокеева Н.Н. 1 Красногор В.Б. 1

---

1 ФГАОУ ВПО «Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина»

Особенностью экономической функции современной России является необходимость поиска оптимальных способов участия государства в экономических процессах, налаживания эффективного государственного регулирования банковской деятельности, использования рыночных механизмов и новых форм косвенного управления ею. Они должны способствовать сохранению государственного влияния на процессы в денежно-кредитной сфере и обеспечивать оперативную независимость банковской деятельности кредитных организаций. На сегодняшний день российская экономика переживает трудный процесс стабилизации и последующего экономического роста, который зависит от гармонизации отечественных способов и правил регулирования финансовых отношений, построения эффективного механизма взаимодействия институтов и организаций банковской системы. Поэтому исследование деятельности институтов и организаций банковской системы России, их институциональных основ и функциональных особенностей, проблем повышения социально-экономической эффективности их прямого и косвенного государственного регулирования представляется авторам наиболее актуальным и своевременным.

Статья в формате PDF

438 KB

банковское регулирование

Банк России

Правительство РФ

кредитные организации

финансовая стабильность

1. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России: монография. – М.: СПАРК, 2010. – 345 с.

2. Бюджетный кодекс РФ: Федеральный закон от 31.07.1998 № 145-ФЗ (в ред. от 26.07.2011). Ст. 244.

3. Информация о количестве кредитных организаций Свердловской области. URL: Официальный сайт Банка России. http://www.cbr.ru (дата обращения: 05.06.2013).

4. Информация по кредитным организациям: Официальный сайт Банка России. http://www.cbr.ru (дата обращения: 01.02.2013). сайт ЦБ РФ.

5. Красногор В.Б., Мокеева Н.Н. Влияние фискальной и денежно-кредитной политики на экономику страны // Актуальные проблемы налоговой политики: материалы IV Международной научно-практической конференции молодых налоговедов (Москва-Екатеринбург-Харьков, апрель 2012). – С. 262–267.

6. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года: Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. // Информационно-правовой портал «Гарант».

7. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 27.06.2002 № 86-ФЗ (в ред. от 30.12.2008, с изм. от 22.09.2009). Ст. 61.

8. ПрасоловаЕ.Н. Организация деятельности Центрального банка России: учеб. пособие. – СПб.: СПбГИЭУ, 2009. – 256 с.

9. Прексин О.М. Банковское регулирование и надзор в преддверии административной реформы: Центробанк, независимые финансовые регуляторы и саморегулирование // Аналитический банковский журнал. – 2010. – № 3. – С. 65–71.

10. Улюкаев А.Д. Денежно-кредитная политика России на современном этапе: учеб. пособие. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 210 с.

В настоящее время достаточно актуальным является разграничение полномочий между Банком России и другими органами государственной власти и создание условий, обеспечивающих взаимодействие между ними, способствующих реализации государственной денежно-кредитной политики.

Цель исследования заключается в изучении основных направлений взаимодействия федеральных органов власти и Банка России в вопросах банковского регулирования.

Для достижения поставленной цели авторы обобщили и проанализировали основные нормативно-правовые акты, учебные пособия и научные статьи по теме исследования. Среди методов анализа можно выделить аналитический и статистический методы.

Между Банком России и Правительством РФ сложились тесные связи. Правительство РФ заинтересовано в надежности Центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении его экономической политики. Однако тесные связи Центрального банка с государством не означают, что последнее может безгранично влиять на его политику. Независимость Центрального банка от Правительства является необходимым условием эффективности его деятельности по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности. Это особенно важно в плане ограничения возможностей Правительства использовать ресурсы Центрального банка для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость Центрального банка носит относительный характер, поскольку экономическая политика Правительства не может быть успешной без согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. Поэтому в долгосрочном плане политика Центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса Правительства. В конечном счете любой Центральный банк в той или иной степени сочетает черты и банка, и государственного органа.

Взаимоотношения Банка России и Государственной Думы РФ полагают подотчетность Банка России Государственной Думе РФ. Одной из форм подотчетности Банка России Государственной Думе РФ является ее право проводить парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей. Основные направления государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год Банк России представляет в Госдуму ежегодно не позднее 1 декабря. Проект основных направлений денежно-кредитной политики предварительно представляется Президенту РФ и Правительству РФ [2].

Реализуя возложенные на него функции, Банк России активно взаимодействует с Правительством РФ [2]: участвует в разработке экономической политики Правительства РФ; совместно разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В заседаниях Правительства РФ принимает участие Председатель Банка России или один из его заместителей [4].

Правительство РФ также участвует в заседаниях Совета директоров Банка России. Представителями Правительства РФ в этом случае являются министр финансов РФ и министр экономического развития РФ, их заместители, имеющие право совещательного голоса [6].

В марте 2011 г. Правительство РФ и Банк России приняли «Стратегию развития банковского сектора РФ на период до 2015 года». Изменение модели развития банковского сектора потребует реализации комплекса мероприятий, направленных на:

1. Совершенствование правовой среды, включая развитие законодательства и создание иных условий, обеспечивающих возможности рационального ведения бизнеса, более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка.

2. Формирование, в том числе в рамках работы Правительства РФ и Банка России по созданию Международного финансового центра, инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной инфраструктуры, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий.

3. Повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях.

4. Совершенствование банковского регулирования и банковского надзора, прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в полное соответствие с международными стандартами.

5. Обеспечение финансовой стабильности.

Решение задач развития банковского сектора потребует существенного изменения условий его функционирования и может привести к изменению его структуры. В результате реализации Стратегии банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления банками, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и банковский надзор) должна соответствовать международным стандартам. В 2015 г. банковским сектором могут быть достигнуты следующие совокупные показатели деятельности (табл. 1).

Таблица 1

Ожидаемые результаты развития российского банковского сектора к 2015 г. [3]

Однако эти результаты могут быть достигнуты не за счет роста банков, а благодаря изменению инфраструктуры самих банковских операций. При анализе с табл. 2 видно, что при сохранении текущих рыночных тенденций число кредитных организаций России к 2015 г. может сократиться. Так, на начало 2011 г. в РФ насчитывалось 1146 кредитных организаций, в начале 2012 их стало уже 1112. На 01.01.2013 г. в РФ насчитывается 1094 кредитные организации, из которых 1027 – банки, 67 – небанковские кредитные организации.

Таблица 2

Количественные характеристики кредитных организаций России, единиц [10]

К началу 2013 г. по сравнению со значением на соответствующую дату 2011 г. перестало существовать 57 банков, число небанковских кредитных организаций увеличилось на 5 единиц. Темп роста небанковских кредитных организаций составил 108,06 %, иными словами, число небанковских КО увеличилось примерно на 8 % на начало 2013 г. по сравнению с январем 2011 г.; на 9,83 % по сравнению с январeм 2012 г. Темпы роста банков: уменьшение примерно на 5 % к январю 2013 г. по сравнению с январем 2011 г. и уменьшение на 2,29 %  – по сравнению с январeм 2012 г.

Авторы отмечают, что уже сейчас достаточно существенно сокращение региональных кредитных организаций. Это объясняется тем, что снижение количества кредитных организаций в РФ осуществляется за счет ухода мелких банков с рынка. В основном за счет банков, которые находятся в регионах и испытывают трудности в части поиска новых стратегий развития. Таким банкам зачастую приходится становиться филиалами крупных банков или же консолидировать свои усилия с другими банковскими институтами для выживания и дальнейшего развития. Кроме того, банковская филиальная сеть также сокращается. Эта тенденция тоже понятна с точки зрения тренда. Это началось с 2009 г., когда банки и их собственники поняли, что банковская деятельность не является столь высокорентабельной [7]. Дополнительные трудности банковским кредитным организациям создает увеличение рыночной доли пяти крупнейших российских банков с 44 до 51 %. Это достаточно существенный рост в целом по банковской системе России. В дальнейшем останутся только те банки, которые будут специализироваться на конкретных нишах. Кроме того, большие кредитные организации с государственным участием не смогут «выдавить» сегментные маленькие банки [5].

Несмотря на институциональную характеристику банковской системы и анализ деятельности кредитных организаций нашей страны, в том, что касательно банковских офисов, наблюдается положительный тренд: стабильный прирост темпами 5 и 9 % на январь 2012 и 2013 гг. по отношению к предыдущим периодам. Если рассматривать внутренние структурные подразделения банков, динамика различается: наблюдается стремительное сокращение числа филиалов и операционных касс вне кассового узла, и, напротив, стабильный рост операционных офисов и чуть менее выраженная положительная динамика открытия дополнительных и кредитно-кассовых офисов.

Крупные многофилиальные банки в 2013 г. продолжали оптимизацию своих региональных подразделений. В отчетном году количество филиалов действующих кредитных организаций на территории РФ уменьшилось на 16 %  – на 1.01.2013 их количество составило 2349 (01.01.2012 – 2807, 01.01.2011 – 2926). Наибольший спад наблюдался в Уральском, Сибирском и Центральном Федеральном округах. При этом в Москве количество филиалов сократилось всего на 5 %, а в Санкт-Петербурге даже увеличилось на 2 %. Вероятно, это можно объяснить недавним трендом переноса подразделений со статусом филиала в северную столицу из менее значимых городов Северо-Западного федерального округа. Стоит отметить, что 68 % прироста банковских офисов пришлось именно на операционные офисы. Такую тенденцию можно наблюдать в течение последних нескольких лет, и объясняется она трансформацией филиалов в статус операционных офисов.

Еще одной тенденцией стало снижение доли госбанков в совокупном количестве российских банковских учреждений. Это свидетельствует об активизации коммерческих банков, хотя нельзя не отметить высокую долю госбанков в совокупных активах, что приводит к высокой концентрация кредитных рисков [5]. Вместе с тем поведение государственных банков в сфере региональной экспансии крайне неоднородно: так, Сбербанк и Россельхозбанк сокращают количество офисов, в то время как Группа ВТБ и Газпромбанк (банки разных сегментов рынка) демонстрируют темпы, в полтора раза более высокие, чем у коммерческого сектора отечественной банковской системы. В подтверждении вышесказанного данные представлены в табл. 3.

Таблица 3

Количество дополнительных офисов государственных банков [9]

Помимо взаимодействия на уровне высших федеральных органов государственной власти России осуществлялась и продолжает осуществляться координация действий Банка России и федеральных министерств и ведомств, относящихся к исполнительной власти и непосредственно ответственных за реализацию правительственной экономической и денежно-кредитной политики (рисунок).

Взаимодействие Банка России с федеральными министерствами и ведомствами

Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса РФ, для анализа экономической ситуации Банк России наделен правом запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц [2].

Основополагающее значение для банковской системы России имеет координация взаимных действий Банка России и Минфина России. Например, Банк России консультирует Минфин России по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения государственного долга РФ с учетом их воздействия на состояние банковской системы России и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики [2]. Являясь федеральным органом по управлению финансами в РФ, Минфин России осуществляет функции, тесно связанные с деятельностью Банка России, в частности, в области денежного обращения, государственного кредита, в области развития рынка ценных бумаг, валютного регулирования, налоговой системы [5].

Банк России и Минфин России активно взаимодействуют в процессе реализации бюджетных отношений. Единый счет федерального бюджета (единый счет Федерального казначейства) находится в Банке России. При этом счета Федерального казначейства в Банке России ведутся на основании договоров, заключаемых и исполняемых в соответствии с гражданским законодательством России с учетом особенностей, установленных БК РФ [1]. Очевидно, речь идет о безвозмездном обслуживании бюджетных счетов Банком России. Однако если применительно к кредитным организациям заключение с Правительством РФ гражданско-правовых договоров вполне объяснимо, то применительно к Банку России такой подход вызывает вопросы. Как представляется, вышеназванные правоотношения Банка России и Правительства РФ имеют публично-правовую природу и должны реализовываться на основании федерального законодательства, а не на договорной основе.

Минфин России совместно с Банком России проводит операции по обслуживанию государственного внутреннего и внешнего долга РФ в порядке, установленном федеральными законами; управляет в установленном порядке государственным внутренним и внешним долгом РФ, осуществляет необходимые меры по совершенствованию его структуры и оптимизации расходов по его обслуживанию; разрабатывает с участием Банка России необходимые меры по регулированию рынка драгоценных металлов и драгоценных камней в РФ; проводит с участием Банка России государственную политику в области эмиссии и размещения государственных ценных бумаг [8]. За последние 10 лет объем внутреннего долга стремительно растет, также увеличивается доля государственных гарантий в валюте РФ. Нарастание внутреннего долга менее опасно для национальной экономики по сравнению с ростом ее внешнего долга. Утечки товаров и услуг при погашении внутреннего долга не происходит, однако возникают определенные изменения в экономической жизни, последствия которых могут быть весьма значительны. Это связано с тем, что погашение государственного внутреннего долга приводит к перераспределению доходов внутри страны.

Таким образом, подводя итоги вышесказанному, можно отметить, что Центральный банк РФ активно сотрудничает с разными федеральными органами власти по отдельным вопросам банковского регулирования, но при этом сохраняет свою независимость основного регулятора на банковском рынке.

Рецензенты:

Князева Е.Г., д.э.н., профессор, заведующая кафедрой страхования, ФГАОУ ВПО «Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина», г. Екатеринбург;

Юзвович Л.И., д.э.н., профессор кафедры страхования, ФГАОУ ВПО «Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина», г. Екатеринбург.

Работа поступила в редакцию 19.07.2013.

Библиографическая ссылка