Журнал Фундаментальные исследования 1812-7339 Общество с ограниченной ответственностью "Издательский Дом "Академия Естествознания" 10.17513/fr.44037 ART-44037 МЕТОДЫ ПРЕОДОЛЕНИЯ КРИЗИСНЫХ ЯВЛЕНИЙ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ Архаров Г.Ю. Arkharov G.Y. grisha20082002@mail.ru Коробов Ю.И. Korobov Y.I. yikorobov@fa.ru Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» Federal State Educational Budgetary Institution of Higher Education «Financial University under the Government of the Russian Federation» 01 06 2026 6 8 16 This is an open-access article distributed under the terms of the CC BY 4.0 license. https://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=44037

В статье исследуются методы преодоления кризисных явлений в деятельности проблемных банков, применяемые Банком России, и проводится их сопоставление с международными режимами урегулирования. Проблема актуальна в связи с трансформацией российской модели санации после создания в 2017 году Фонда консолидации банковского сектора и активизацией дискуссии о введении полноценного механизма bail-in. Цель исследования – выявить ключевые элементы эффективного режима урегулирования проблемных банков, оценить институциональные пробелы российской модели и обосновать направления её совершенствования, включая превентивный контур диагностики качественных дефектов корпоративного управления и бизнес-модели. Использованы сравнительно-правовой и сравнительно-институциональный анализ режимов урегулирования США, Европейского союза, Великобритании, Японии, Китая и Российской Федерации, метод case-study показательных эпизодов урегулирования, а также эмпирический анализ балансовых аномалий 25 банков с принудительно отозванной лицензией в 2018–2025 годах на основе формы 0409101 (150 наблюдений на шести отчётных датах за 18 месяцев до отзыва лицензии). Установлено, что качественные дефекты проявляются через устойчивые балансовые паттерны. Выявлены институциональные пробелы российской модели. Сформирована программа совершенствования антикризисных мер.

The article examines the methods of overcoming crisis phenomena in the activities of problem banks used by the Bank of Russia, and compares them with international resolution regimes. The problem is relevant in connection with the transformation of the Russian rehabilitation model after the creation of the Banking Sector Consolidation Fund in 2017 and the intensification of discussions on the introduction of a full-fledged bail-in mechanism. The purpose of the study is to identify the key elements of an effective resolution regime for problem banks, assess the institutional gaps in the Russian model and substantiate the directions for its improvement, including a preventive diagnostic contour for qualitative defects in corporate governance and business model. Comparative legal and comparative institutional analysis of resolution regimes in the United States, the European Union, Great Britain, Japan, China and the Russian Federation, the case-study method of indicative episodes of settlement, as well as an empirical analysis of balance sheet anomalies of 25 banks with forcibly revoked licenses in 2018-2025 based on form 0409101 (150 observations on six reporting dates for 18 months before license revocation). It has been established that qualitative defects manifest themselves through stable balance patterns. The institutional gaps of the Russian model are revealed. A program for improving anti-crisis measures has been formed.

 проблемный банк финансовое оздоровление механизм bail-in минимальная убыткопоглощающая способность балансовые аномалии корпоративное управление problem bank financial rehabilitation the bail-in mechanism minimum loss-absorbing capacity balance sheet anomalies corporate governance

1. Панова Г. С. Фонд консолидации банковского сектора как инструмент повышения безопасности на рынке финансовых услуг // Экономическая безопасность. 2020. Т. 3. № 1. С. 41–52. DOI: 10.18334/ecsec.3.1.110120.

2. Avgouleas E., Goodhart C., Schoenmaker D. Bank Resolution Plans as a Catalyst for Global Financial Reform // Journal of Financial Stability. 2013. Vol. 9. № 2. P. 210–218. DOI: 10.1016/j.jfs.2011.12.002.

3. Кузнецова В. В., Ларина О. И. Эволюция роли национальных центральных банков // Финансы: теория и практика. 2022. Т. 26. № 2. С. 62–73. DOI: 10.26794/2587-5671-2022-26-2-62-73.

4. Господарчук Г. Г., Зеленева Е. С. Оценка эффективности денежно-кредитной политики центральных банков // Финансы: теория и практика. 2021. Т. 25. № 1. С. 6–21. DOI: 10.26794/2587-5671-2021-25-1-6-21.

5. Avgouleas E., Goodhart C. Critical Reflections on Bank Bail-ins // Journal of Financial Regulation. 2015. Vol. 1. № 1. P. 3–29. DOI: 10.1093/jfr/fju009.

6. Metrick A. The Failure of Silicon Valley Bank and the Panic of 2023 // Journal of Economic Perspectives. 2024. Vol. 38. № 1. P. 133–152. DOI: 10.1257/jep.38.1.133.

7. Al-Sari A. The collapse of Silicon Valley Bank: a critical analysis of regulatory shortcomings and risk management under Basel III // Journal of Banking Regulation. 2025. Vol. 26. № 4. P. 661–677. DOI: 10.1057/s41261-025-00281-2.

8. Gortsos C. V. The Bank Recovery and Resolution Directive (BRRD): Evolution Within the System of EU Banking Law over the Period 2014–2024 // European Business Organization Law Review. 2025. Vol. 26. P. 5–25. DOI: 10.1007/s40804-024-00335-4.

9. Tröger T. H. Why MREL won’t help much: minimum requirements for bail-in capital as an insufficient remedy for defunct private sector involvement under the European bank resolution framework // Journal of Banking Regulation. 2020. Vol. 21. № 1. P. 64–81. DOI: 10.1057/s41261-019-00093-1.

10. Dell’Erba M., Patti G. The Monte dei Paschi affaire: distressed banks and the European regulation on short selling // Capital Markets Law Journal. 2017. Vol. 12. № 4. P. 510–529. DOI: 10.1093/cmlj/kmx034.

11. Avgouleas E. Banking Supervision and the Special Resolution Regime of the Banking Act 2009: The Unfinished Reform // Capital Markets Law Journal. 2009. Vol. 4. № 2. P. 201–235. DOI: 10.1093/cmlj/kmp006.

12. Caballero R. J., Hoshi T., Kashyap A. K. Zombie Lending and Depressed Restructuring in Japan // American Economic Review. 2008. Vol. 98. № 5. P. 1943–1977. DOI: 10.1257/aer.98.5.1943.

13. Liu K. Chinese banking failure: the case of Baoshang Bank and its implications // Journal of Financial Economic Policy. 2020. Vol. 13. № 4. P. 424–441. DOI: 10.1108/JFEP-01-2020-0013.

14. Li S., Gong D., Lu L. Bail-ins and market discipline: Evidence from China // International Review of Economics and Finance. 2024. Vol. 93. P. 51–68. DOI: 10.1016/j.iref.2024.04.019.

15. Hadjiemmanuil C. Bail-in’s Unfulfilled Promise // European Business Organization Law Review. 2025. Vol. 26. P. 89-111. DOI: 10.1007/s40804-025-00338-9. DOI: 10.1007/s40804-025-00338-9.

16. Hryckiewicz A., Kryg N., Tsomocos D.P. Bank resolution mechanisms revisited: Towards a new era of restructuring // Journal of Financial Stability. 2023. Vol. 67. Article 101158. DOI: 10.1016/j.jfs.2023.101158.

17. Kupiec P. H. Will TLAC regulations fix the G-SIB too-big-to-fail problem? // Journal of Financial Stability. 2016. Vol. 24. P. 158–169. DOI: 10.1016/j.jfs.2016.04.009.

18. Alzayed N., Eskandari R., Yazdifar H. Bank failure prediction: corporate governance and financial indicators // Review of Quantitative Finance and Accounting. 2023. Vol. 61. № 2. P. 601–631. DOI: 10.1007/s11156-023-01158-z.

19. Chiaramonte L., Liu F. H., Poli F., Zhou M. How Accurately Can Z-score Predict Bank Failure? // Financial Markets, Institutions & Instruments. 2016. Vol. 25. № 5. P. 333–360. DOI: 10.1111/fmii.12077.

20. Andreev M., Peiris M. U., Shirobokov A., Tsomocos D. P. Macroprudential Policy and Financial (In)Stability Analysis in the Russian Federation // Russian Journal of Money and Finance. 2019. Vol. 78. № 3. P. 3–37. DOI: 10.31477/rjmf.201903.03. URL: https://rjmf.econs.online/en/2019/3/macroprudential-policy-and-financial-in-stability/ (дата обращения: 20.02.2026).

21. Донецкова О. Ю. Состояние межбанковской конкуренции на российском банковском рынке // Финансы: теория и практика. 2021. Т. 25. № 1. С. 143–156. DOI: 10.26794/2587-5671-2021-25-1-143-156.

22. González F. Macroprudential policies and bank competition: International bank-level evidence // Journal of Financial Stability. 2022. Vol. 58. Article 100967. DOI: 10.1016/j.jfs.2021.100967. URL: 10.1016/j.jfs.2021.100967.