Ипотечное жилищное кредитование обладает высокой важностью для населения при решении вопроса приобретения недвижимости. Из-за унифицированного характера государственной поддержки возникает проблема несоответствия цен на недвижимость с выделяемыми суммами субсидирования. Цель статьи – выявление наличия асимметрии значений ключевых социальных и экономических показателей, которые оказывают влияние на уровень и динамику ипотечного жилищного кредитования в различных регионах Российской Федерации. Проблема наличия асимметрии усугубляется тем, что в действующей Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования намечены целевые ориентиры в масштабах страны, при этом доля участия отдельных регионов в этих показателях и методика ее расчета не определены. Для решения проблемы был использован пространственно-экономический метод. С его помощью проанализированы показатели следующих регионов: Москва и Московская область, Краснодарский край, Свердловская область, Новосибирская область и Приморский край. Выбор перечисленных регионов связан с тем, что они являются крупнейшими субъектами федеральных округов страны. Была выявлена склонность жителей анализируемых регионов к оформлению определенных программ ипотечного жилищного кредитования. Это требует внедрения перехода от унифицированной к дифференцированной региональной политике. На основании этого было разработано дополнение формулы интегрального коэффициента доступности ипотечного жилищного кредитования, с его помощью возможно проведение сравнительного анализа доступности ипотечного жилищного кредитования в различных регионах с целью выявления субъектов с наименее благоприятными условиями для жителей и адресное субсидирование со стороны государства.
Mortgage housing lending is of high importance for the population when deciding on the purchase of real estate. Due to the unified nature of government support, there is a problem of real estate prices not matching the allocated subsidy amounts. The purpose of the article is to identify the presence of asymmetry in the values of key social and economic indicators that affect the level and dynamics of housing mortgage lending in various regions of the Russian Federation. The problem of asymmetry is compounded by the fact that the current Strategy for the Development of Housing Mortgage Lending sets targets nationwide, while the share of individual regions in these indicators and the methodology for calculating it have not been determined. The spatial and economic method was used to solve the problem. It was used to analyze the indicators of the following regions: Moscow and the Moscow Region, Krasnodar Territory, Sverdlovsk Region, Novosibirsk Region and Primorsky Territory. The choice of the listed regions is due to the fact that they are the largest subjects of the federal districts of the country. The propensity of residents of the analyzed regions to apply for certain housing mortgage lending programs was revealed. This requires the introduction of a transition from a unified to a differentiated regional policy. Based on this, an addition to the formula for the integral coefficient of housing mortgage lending availability has been developed. With its help, it is possible to conduct a comparative analysis of housing mortgage lending availability in different regions in order to identify subjects with the least favorable conditions for residents and targeted government subsidies.
1. Ивашков А. О. Потенциал российских регионов в сфере ипотечного кредитования // Российское предпринимательство. 2011. № 8 (2). С. 97-103. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/potentsial-rossiyskih-regionov-v-sfere-ipotechnogo-kreditovaniya (дата обращения: 29.04.2026).
2. Пахомов А. В., Пахомова Е. А., Рожкова О. В. Дифференциация регионов России на основе эконометрического анализа по социально-экономическим показателям, влияющим на потребительский спрос // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2017. Т. 13. № 12. С. 2200-2217. DOI: 10.24891/ni.13.12.2200.
3. Романова Л. Е., Сабинина А. Л., Чуканов А. И., Коршунова Д. М. Выявление специфики ипотечного жилищного кредитования на основе результатов кластеризации регионов // Финансы и кредит. 2021. Т. 27. № 12. С. 2679–2697. URL: https://www.fin-izdat.ru/journal/fc/detail.php?ID=77925 (дата обращения: 28.04.2026).
4. Pilipenko I. V. Rankings and the Typology of Russian Regions by Housing Affordability and Availability in the 1990s–2020s // Economy of regions. 2024. Vol. 20. № 3. P. 763-786. URL: https://www.isras.org/index.php?id=13873&page_id=2722&printmode (дата обращения: 28.04.2026).
5. Коrosteleva T. S., Tselin V. E. Assessing the mortgage potential capacity of regions: A methodology and indicators // Regional Economics: Theory and Practice. 2020. Vol. 2. Is. 473. P. 381–396. URL: https://www.fin-izdat.com/journal/region/detail.php?ID=75635 (дата обращения: 28.04.2026). DOI: 10.24891/re.18.2.381.
6. Бакуменко Л. П., Липатова И. А. Рынок ипотечного кредитования в современной России: многоаспектный подход // Вестник НГУЭУ. 2021. № 4. С. 144-165. DOI: 10.34020/2073-6495-2021-4-144-165.
7. Shchankina, A. Asymmetric Influence of Monetary Policy on Mortgage Rates in Russian Regions; National Research University Higher School of Economics. Moscow, 2022. URL: https://www.hse.ru/en/edu/vkr/620108820 (дата обращения: 28.04.2026).
8. Ибрагимова А. Н., Филимонова И. В. Оценка и анализ рынка ипотечного жилищного кредитования с учетом региональных особенностей // Интерэкспо ГЕО-Сибирь. XXI Международный научный конгресс: сборник материалов в 8 т. Новосибирск: СГУГиТ, 2025. Т. 2. С. 21-26. URL: http://www.ipgg.sbras.ru/en/science/publications/publ-otsenka-i-analiz-rynka-ipotechnogo-zhilischnogo-22126-2025 (дата обращения: 29.04.2026).
9. Грезина М. А. Экономико-математические методы принятия управленческих решений в сфере ипотечного кредитования // Известия ЮФУ. Технические науки. 2011. № 11 (124). С. 51-60. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ekonomiko-matematicheskie-metody-prinyatiya-upravlencheskih-resheniy-v-sfere-ipotechnogo-kreditovaniya (дата обращения: 29.04.2026).
10. Левина Л. И., Ивашков А. О. Оценка и анализ развития региональных рынков ипотечного жилищного кредитования // Финансы и кредит. 2010. № 33 (417). С. 42-48. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/otsenka-i-analiz-razvitiya-regionalnyh-rynkov-ipotechnogo-zhilischnogo-kreditovaniya (дата обращения: 29.04.2026).
11. Колкин А. М. Разработка моделей финансирования ипотечного жилищного строительства с учетом прогнозирования экономического потенциала региона // Управленческий учет. 2025. № 8. С. 211-219. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=82933617 (дата обращения: 11.05.2026).
12. Кузьминова Е. Е. Анализ рынка ипотечного кредитования по субъектам Российской Федерации: бакалаврская работа; Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики». Москва, 2023. 87 с. URL: https://www.hse.ru/edu/vkr/832510254 (дата обращения: 29.04.2026).
13. Иголинская Ю. В. Анализ эффективности реализации программ жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации (на примере Приморского края). Дальневосточный федеральный университет. 2024. [Электронный ресурс]. URL: https://1economic.ru/lib/121671 (дата обращения: 28.04.2026).
14. Кобзев А. Ю. Статистическое моделирование развития системы ипотечного жилищного кредитования в регионах Российской Федерации на панельных данных // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2016. № 11. С. 23-26. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/statisticheskoe-modelirovanie-sistemy-ipotechnogo-zhilischnogo-kreditovaniya-v-regionah-rossiyskoy-federatsii-na-panelnyh-dannyh (дата обращения: 29.04.2026).
15. Мальцева В. В. Детерминанты доступности жилья в удаленных субъектах России // Региональные проблемы преобразования экономики. 2025. № 12 (182). DOI: 10.26726/rppe2025v12dohai.
16. Корниенко Д. О. Финансовое моделирование уровня долговой нагрузки на дату выдачи ипотечного кредита на рынке первичной жилой недвижимости // Финансы и кредит. 2023. Т. 29. № 8. С. 1845-1872. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=54361508 (дата обращения: 11.03.2026).
17. Куркова Д. И. Статистическое исследование рынка ипотечного жилищного кредитования России: магистерская диссертация; Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики». Москва, 2023. 118 с. URL: https://www.hse.ru/edu/vkr/833471974 (дата обращения: 29.04.2026).
18. Гриценко Т. С., Передера Ж. С., Теряева А. С. Определение уровня развития ипотечного кредитования в регионах на основе кластерного анализа и интегральной оценки // Науковедение. 2017. Т. 9. № 3. URL: http://naukovedenie.ru/PDF/28EVN317.pdf (дата обращения: 29.04.2026).